这是一个让“颜值”变“价值”的“银行”，这也是一个将“沉睡”资源资产盘活的平台。
今年6月，费县成立了山东省首个“两山银行”。一棵树、一块石、一片地、一幢房……碎片化的生态资源只要“存入”“两山银行”，都可能转化为可计价、可交易、可融资的生态产品，交由市场开发运营，最终实现生态变现。
什么资源能存“银行”？
核桃峪村村民朱传海雇来挖掘机平整土地。
11月30日，费县马庄镇核桃峪村村民朱传海正在山坡上指挥挖掘机平整土地，准备建民宿。建民宿的部分资金就来自“两山银行”。
前些年，朱传海在村里流转了亩山地，开起了农家乐，为游客们烤全羊、炒山鸡，生意红红火火。“美景、美食引来了人，有了民宿才能留住人。”今年6月，朱传海将50亩土地的经营权“存入”“两山银行”，换来贷款20万元。
到目前，核桃峪村共有8个贷款户获得了总额万元的生态金融贷款授信额度，他们“存入”银行的分别是土地经营权、流苏树、核桃林等。此外，当地的豆黄金食品有限公司以“豆黄金”商标专用权质押贷款万元。
核桃树、商标和土地经营权都能让生态资源成功变现，是不是所有生态资源都能存入“两山银行”呢？
从广义上来看，生态资源不外乎山水林田湖草地等，这些沉睡的资源都可以成为“资产”“资金”“资本”，为乡村振兴带来源源不断的红利。不过记者走访发现，费县在探索生态资源价值变现的过程中，首先做的是摸清“家底”。
“随着乡村振兴的推进，大量潜在的资源开始盘活，各类生态资源的权属问题有待进一步明确。”费县农业农村局副局长宋振昕告诉记者，今年，费县开展“生态家底”摸排，对现有自然、人文资源、生态产品的位置、面积、权属等进行统一登记，建立了开放共享的生态资源云数据平台。
朱传海在晾晒柿子。
在此基础上，费县为土地经营权、林权、宅基地使用权等已确权的产权，直接开展抵质押贷款业务；为尚未或不能确权登记、不能被金融机构认可的苗木、奇石、古树、古街、古村落等资源性资产和文化资源提供背书，以担保、授信、托管、承诺收购等形式为主体增信。
除了权属之外，生态资源的定价评估也是一大难题。费县参照临沂市制定的《生态产品价值评估与核算办法（试行）》，给耕地经营权，集体所有的建设用地、建筑物使用权，林地、荒地经营权，矿石、沙、奇石经营权等10种不同类型生态资源，建立了一套具有费县特色的生态资源价值评价标准体系。
生态资源的价值被逐渐量化以后，费县云瀑洞天景区的一块石头，就获得了万元的贷款。这块自然形成的石头虽重达百吨，但人以一指之力可使其颤动，因此得名“指动石”。
“银行在评估生态资源的价值时，主要分为生态物质产品、生态调节服务、生态文化服务三个大类。”费县农业农村局正高级经济师杨青云介绍说，“指动石”为景区吸引了大批游客，每年门票收入过千万元。正是考虑到“指动石”的生态文化服务价值，确定了万元的授信额度。
如何实现提质增效？
费县农业农村局正高级经济师杨青云介绍“两山银行”的运作流程。
生态资源存入“两山银行”只是第一步，如何让它们在市场流通中提质增效，让生态资源高质量转化为经济发展优势，这才是关键。
在杨青云看来，交易的本质是相关权益的变更、流转。“沉睡”的生态资源存在碎片化、低效化等特点，想让它们吸引投资，带动乡村发展、农民增收，必须要让它们变得更有价值。
费县解决这一问题的方法有二：集中收储零散资源，运营提升低效资源。
在村集体组织区域内，“两山银行”将零星分散的生态资源，按照“相对连片、自愿有偿、方便开发”的原则，按资源类型制定收储标准，以租赁、入股等形式集中收储，根据开发方式、开发方向、开发期限进行连片整合、系统优化、配套升级，使其更具有规模优势和可开发价值。
对收储的长期闲置、沉睡的低效生态资源，“两山银行”根据其所在区位、资源特色、开发强度等情况进行分类包装、精准开发，或由“银行”自身经营，或将这些资源包装成千变万化的“产品”，然后对外招商。
临沂市农发集团通过数字平台，在东蒙镇杨家庄村找到了理想中的亩土地，建起了蔬菜大棚。“土地流转价格为元／亩，用于种植大棚龙须菜。”东蒙镇党委副书记陈立华介绍说。
费县马庄镇核桃峪村村支书吴强本村生态贷款的使用情况。
据介绍，原先土地分散，公司要流转土地需要一家一家到农户家里进行收储谈判，既耗精力又耗时间，还面临单个农户违约的风险，公司顾虑较大。如今土地资源统一打包之后，公司只用和“两山银行”打交道，既缩短了投资周期，又没了后顾之忧。
农发集团统一经营的27个大棚中，16个大棚的建设资金来自政府拨付的扶贫款，根据协议，不论收益如何，农发集团每年都要按5％的收益支付给16个村居的村集体和村民。“此举将分散的土地经营权规模化，扶贫资金形成资产，保证了村集体和村民的收益。”陈立华说。
一片林、一幢房，孤零零地看，确实没什么价值，但把它们组装、打包成产品，就能提质增效。
核桃峪村多户人家，中青年大多外出打工。指着大门紧锁的农家院，朱传海介绍说，这些年不少村民搬到城市生活，村里少说有几十处闲置院落。他曾想把这些闲置院落流转过来，改造成民宿，却因工作量过大而没有做成。
这正是“两山银行”正在探索的业务。“可以由‘两山银行’出面进行集中流转，再转租给你。”费县城资生态资源开发运营有限公司总经理魏凯说，通过“两山银行”，费县正将石头、林木甚至是山村旧院的潜在价值变现为实实在在的财富。
怎么促进乡村发展？
费县马庄镇核桃峪村的这棵千年流苏树换来贷款万元。
“费县成立‘两山银行’的目的，在于消除农村产权拓展、转化的‘堵点’，乡村振兴投入不足、活力不强以及村集体、农民增收乏力的‘痛点’，金融支持乡村振兴的‘难点’。”采访中，杨青云反复强调。
在费县，“两山银行”联合恒丰银行、中国银行、农商银行等金融机构，已创新推出8大系列金融贷款产品，成功运作“种植贷”“养殖贷”“品牌贷”“强村贷”“社会化服务贷”“木业贷”等普惠金融信贷业务35笔，信贷额度达到万元，其中马庄镇核桃峪村以一棵千年流苏树抵押贷款万元。
“这万元给村里的产业发展开辟了新路子。”核桃峪村党支部书记吴强说。土山后村用万元入股沂蒙小调特色食品有限公司，公司不仅为村庄提供种植技术支持，还保底收购村里生产的核桃、小米等农产品。余下的钱建设了葡萄园，投资了民宿，改变了村庄产业单一的局面。
同是核桃峪村，绿缘核桃专业合作社以亩核桃树为抵押，获得万元贷款。“贷款到位后，我们改造了车间，预订了核桃加工生产线，设备一到位就可以加工生产。”合作社理事长刘现国说。绿缘合作社现在只能进行简单的核桃烘烤，生产线上马后，可以加工出五香、海苔等多种口味的核桃制品，其利润是“烤核桃的两倍”。
绿缘核桃专业合作社以亩核桃树为抵押，获得万元贷款。图为合作社理事长刘现国介绍合作社的核桃加工产品。
“两山银行”开阔了人们的思路。如今，在费县，越来越多的零散资源被整合起来，交给企业等有实力的经营主体，达到了增值提效的目的。
东蒙镇的白埠、天蒙、太白庄等8个村的亩土地流转给了乐华田园综合体项目，这些山岭薄地每年可给农民带来元／亩的流转收益，此外，项目还能提供就业岗位个，带动就业余人。
“盘活的不只这片土地，还有乡村产业。”陈立华说，东蒙镇借助乐华田园综合体项目，准备把紧靠景区的天蒙村打造成漫游小镇，目前已开始收购闲置宅农房。“每年到天蒙山游玩的旅客达万人，民宿建起来后，能留住更多游客，为村民创造更大效益。”陈立华说。
这样的事例还有不少。东蒙镇后石沟村通过党支部领办合作社，利用村集体的自有资金、建设用地与14家种植大户联合形成亩规模的果树专业合作社，产生了资源规模经营的“聚集效应”。“丘陵地土地瘠薄，村民种地积极性不高，现在由大户把零散的土地整合起来，荒地变成了‘黄金田’。”村支书葛纪忠说。
在费县，“两山银行”已成为‘资源—资产—资本’转化的桥梁，通过一系列的制度性创新、政策性突破，将生态资源转化为乡村可持续发展的动力。
农村大众报记者郭杰通讯员高云野赵乾
