有这样一个被人广泛提及的现象：当部分人群面临信用卡滥发甚至授信过度时，大部分的村镇人群却没有信用卡。7亿的农村人口，是中国最庞大的一个“零征信”群体。他们和城市人群一样，有着金融需求，需要金融体系的服务，却因缺乏信贷记录成为央行征信系统的“编外人群”。
“编外人群”也有金融需求
据中国社科院年8月发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》中计算，年“三农”领域的贷款需求约8.45万亿，减去实际农户贷款余额约5.4万亿，“三农”金融缺口达3.05万亿元。尽管随着科技金融的不断发展，村镇人群中的年轻人群开始接入互联网金融，但当出现信贷需求时、紧急用款、融资创业时，他们却仍然只能向熟人借款。
年4月，以种植龙须菜为生的福建农民林荣，因扩大龙须菜种植规模急需5万元资金。但是农村信用社贷款手续繁琐，借款周期长。向熟人借钱，“借出去是朋友，讨回来是仇人”。林荣觉得这两种借贷方式都不合适。
因此，林荣找到了可溯金融。收到借贷申请后，可溯金融的风控人员就到林荣的龙须菜养殖地进行实地调查。通过一系列严格的风险评估和借贷程序后，林荣拿到了3个月周期的5万元贷款。“那天白天，他们顶着大太阳过来养殖场拍照，问的问题也十分详细。”林荣说到。
据相关统计数据显示，农村人口已建立信用档案的占25%左右，已进行信用评定的近18%。不难看出，征信不完善仍是农村金融发展的一大问题。鉴于此，可溯金融自建了对借款用户的风控评估流程和自身的风控系统，通过平台完善用户的征信，尽量将坏账风险降低。
风控设计做得好风险把控抓得准
科技金融的风险问题始终是行业
